秤砣雖小壓千斤。新冠肺炎疫情衝擊最大的是量大麵廣的中小微企業
，它們支撐著就業、連lian接jie著zhe消xiao費fei，是shi國guo民min經jing濟ji運yun行xing的de毛mao細xi血xue管guan。當dang前qian，小xiao微wei企qi業ye融rong資zi難nan問wen題ti仍reng受shou到dao高gao度du關guan注zhu。普pu惠hui小xiao微wei貸dai款kuan能neng否fou持chi續xu增zeng長chang
？小xiao微wei企qi業ye是shi否fou會hui遭zao遇yu銀yin行xing抽chou貸dai、斷貸
？

 多位業內人士表示
，接下來
，金融服務要突出問題導向
，瞄準、契合小微企業的期待。從融資角度看，一方麵要穩定存量，進而穩住企業的預期和信心；另一方麵則要優化增量，加大對困難行業、重點行業的支持力度，以小微企業穩定促進產業發展平穩。

 推動普惠貸款明顯增長

 “擴大普惠金融覆蓋麵，讓廣大市場主體切身感受到融資便利度提升、綜合融資成本實實在在下降。”今年的《政府工作報告》做出明確安排。根據部署
，對於就業容量大
、受疫情影響重的行業，如餐飲
、住宿、零售、文化、旅遊
、客運等，各項幫扶政策都要予以傾斜
，支持這些行業企業挺得住、過難關、有奔頭。

 記者從金融監管部門獲悉
，政策層高度重視中小微企業當前麵臨的暫時困難，采取精準
、有效的措施，大力支持中小微企業發展。其中，普惠小微貸款將保持較高增速，繼續增量、擴麵、降價。

 推動普惠小微貸款明顯增長，有一個群體不容忽視——首貸戶
，即此前從未獲得過銀行貸款的小微企業。招聯金融首席研究員董希淼表示，“首貸”是(shi)企(qi)業(ye)從(cong)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)融(rong)資(zi)的(de)起(qi)點(dian)
，民(min)營(ying)和(he)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)獲(huo)得(de)首(shou)次(ci)貸(dai)款(kuan)後(hou)，後(hou)續(xu)再(zai)獲(huo)得(de)貸(dai)款(kuan)的(de)可(ke)能(neng)性(xing)將(jiang)大(da)幅(fu)提(ti)升(sheng)，且(qie)貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)有(you)望(wang)下(xia)行(xing)，貸(dai)款(kuan)速(su)度(du)也(ye)將(jiang)加(jia)快(kuai)。

 《政府工作報告》明確提出
，推動普惠小微貸款明顯增長、信xin用yong貸dai款kuan和he首shou貸dai戶hu比bi重zhong繼ji續xu提ti升sheng。接jie下xia來lai，首shou貸dai戶hu將jiang是shi金jin融rong服fu務wu的de發fa力li重zhong點dian。但dan首shou貸dai戶hu也ye是shi金jin融rong服fu務wu的de難nan點dian，原yuan因yin是shi它ta們men往wang往wang缺que乏fa征zheng信xin記ji錄lu，銀yin行xing無wu法fa判pan斷duan其qi信xin用yong水shui平ping、信用風險。解決這個問題
，關鍵在於加快信用信息共享。“建議打破各部門的‘信息孤島’

，整合市場監管

、稅務
、海關等部門及網絡平台信息
，抓緊搭建全國統一的信用信息共享平台。”dongximiaoshuo，keguliyoutiaojiandedifangjianshediquxingjinrongfuwuxinyongxinxipingtai
，xuanzeheshifangshiduijiequanguoxingpingtai，tongshi，chongfenfahuizhengxinjigoudezuoyong，tansuotuichuminyinghexiaoweiqiyezhengxinbaogao。

 “此外
，商業銀行也需繼續改進產品服務，主動破解信息不對稱問題。”董希淼建議
，加大銀行內部的數據整合應用
，對接支付類數據、政務類數據、商務類數據等“替代性數據”；升級信貸管理係統
，搭建民營和小微企業的專門授信模型，開發手機應用程序，讓首貸的流程更簡化、放款更快捷
、還款更靈活。

 “無縫續貸”雪中送炭

 除了首貸，那些已獲得銀行貸款的小微企業
、尤其是市場前景好的企業還普遍關心一個問題——貸款到期後，可否“無縫續貸”？若可行，這不僅能極大緩解企業的資金周轉壓力，還有助於穩定企業經營、穩定預期。

 國務院總理李克強3月11日在十三屆全國人大五次會議舉行的記者會上明確表示，特殊困難行業不僅需要財政支持，對那些市場前景好的
，金融業也要給予“無縫續貸”。

 何為“無縫續貸”
？以(yi)一(yi)年(nian)期(qi)流(liu)動(dong)資(zi)金(jin)貸(dai)款(kuan)為(wei)例(li)。按(an)照(zhao)審(shen)批(pi)流(liu)程(cheng)，企(qi)業(ye)需(xu)要(yao)在(zai)貸(dai)款(kuan)到(dao)期(qi)日(ri)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)後(hou)


，再(zai)向(xiang)銀(yin)行(xing)申(shen)請(qing)新(xin)的(de)貸(dai)款(kuan)，從(cong)上(shang)筆(bi)貸(dai)款(kuan)還(hai)清(qing)到(dao)下(xia)筆(bi)貸(dai)款(kuan)到(dao)賬(zhang)，中(zhong)間(jian)需(xu)要(yao)一(yi)定(ding)時(shi)間(jian)。這(zhe)就(jiu)產(chan)生(sheng)了(le)兩(liang)個(ge)問(wen)題(ti)：第一，企業可能無法及時接續資金；第二，由於市場不等人，企業一旦在“資金空檔期”急需購置設備、材料，就隻能尋找民間“過橋資金”
，抬高財務負擔和經營成本。

 反觀“無縫續貸”模式，在貸款到期前，企業就可以向銀行提出“續貸”申請，以新發放的貸款來結清原貸款，實現融資“無縫銜接”且無附加轉貸費用。

 記者獲悉，浙江省將先行先試
，推進“連續貸+靈活貸”兩項機製建設，著力破解企業融資的穩定性、匹配度問題。浙江銀保監局相關負責人表示，近年來，該局大力引導轄內銀行業推進無還本續貸、年審製等還款方式創新
，科學匹配企業生產周期


，解決短貸長用、頻繁轉貸等難點痛點。截至2021年12月末，浙江轄內無還本續貸餘額已達6610億元。

 “金融服務小微企業，要從企業的實際需求出發。”浙商銀行相關負責人表示，目前該行已建立、完善了小微客戶到期續貸服務體係，實現了“全自動續貸、全自助審批、半人工幹預”三類簡化服務模式
，同時，推廣可隨借隨還
、自助提還款的“循環貸”“隨易貸”，以及延長貸款期限的“五年貸”“十年貸”等產品，希望能夠幫助小微企業減少“過橋”成本。

 幫助企業增強內生動能

 如果精準金融服務是“外力”
，其最終目的並非隻是“給錢”
，而(er)是(shi)要(yao)幫(bang)助(zhu)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)實(shi)現(xian)自(zi)身(shen)能(neng)力(li)的(de)提(ti)升(sheng)
，培(pei)育(yu)企(qi)業(ye)的(de)內(nei)生(sheng)動(dong)能(neng)。當(dang)前(qian)，我(wo)國(guo)經(jing)濟(ji)結(jie)構(gou)調(tiao)整(zheng)的(de)任(ren)務(wu)還(hai)沒(mei)有(you)完(wan)成(cheng)，供(gong)給(gei)側(ce)結(jie)構(gou)性(xing)改(gai)革(ge)持(chi)續(xu)深(shen)化(hua)，下(xia)一(yi)步(bu)的(de)重(zhong)點(dian)應(ying)是(shi)增(zeng)強(qiang)微(wei)觀(guan)主(zhu)體(ti)的(de)活(huo)力(li)、韌性、創新力

，從而推動經濟轉型升級，促進國民經濟良性循環。

 支持小微企業發展是當務之急。根據工業和信息化部的工作部署，將進一步擴大“專精特新”中小企業規模，在已有基礎上
，從國家層麵進一步創新“專精特新”中小企業發展的路徑，增加數量。

 小微企業能力建設是一個係統工程

，金融服務應扮演重要角色。已有多家商業銀行開始將服務的著眼點放在“支持小微企業成長”上，並嚐試推出“融資、融智、融商”綜合服務。

 中國工商銀行是最早一批的探路者。該行已於2019年正式啟動“萬家小微成長計劃”。“我們計劃用三年時間，為近萬家小微企業提供‘滴灌式’精準服務，到2022年實現‘三個一批’發展目標。”工(gong)行(xing)普(pu)惠(hui)金(jin)融(rong)事(shi)業(ye)部(bu)總(zong)經(jing)理(li)田(tian)哲(zhe)說(shuo)
，即(ji)扶(fu)持(chi)一(yi)批(pi)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)成(cheng)為(wei)細(xi)分(fen)行(xing)業(ye)的(de)領(ling)軍(jun)企(qi)業(ye)，打(da)造(zao)一(yi)批(pi)具(ju)有(you)影(ying)響(xiang)力(li)的(de)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)知(zhi)名(ming)品(pin)牌(pai)
，培(pei)育(yu)一(yi)批(pi)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)壯(zhuang)大(da)成(cheng)長(chang)為(wei)中(zhong)型(xing)企(qi)業(ye)。為(wei)此(ci)，工(gong)行(xing)已(yi)自(zi)主(zhu)研(yan)發(fa)“環球撮合薈”跨境撮合平台並向全球企業免費開放，支持小微企業尋找海外商機
、接入全球產業鏈。目前該平台已吸引來自59個國家和地區
、30多個行業的近2萬家企業入駐。

 增強小微企業的內生動能，還要彌補股權融資短板。2015年9yue，guowuyuanchangwuhuiyijuedingsheliguojiazhongxiaoqiyefazhanjijin
，zhizaichongfenfahuizhongyangcaizhengzijindegangganzuoyonghechengshuxiaoying
，xiyinshehuizibentouru，gongtongkuodaduizhongxiaoqiyedeguquantouziguimo。jiezhimuqian
，guojiazhongxiaoqiyefazhanjijinzijijinzongshuyida20隻
，累計規模近600億元，堅持“投早、投小、投創新”。從已完成投資的項目看
，覆蓋工業、農業、科技等各行業領域，圍繞新一代信息技術、高端裝備、生物醫藥
、新能源新材料等重點領域的投資金額占比達80%以上。（記者 郭子源）

 來源： 經濟日報